SAP 장단기 차입금 현황 — 언제 갚아야 할 돈이 얼마인가
차입금을 만기 구간별로 나누고 잔존일수와 함께 조회해, 상환 부담이 몰리는 시점을 확인하는 화면입니다.
소개 영상블로그 목차 순서대로 · 자막 포함
주요 재생 지점
도입 포인트 — 이 앱을 사용해야 하는 이유
총액만으로 자금 계획을 세우기 어려운 차입금은 언제 갚아야 하는지가 중요합니다. 이 앱은 SAP 표준 차입금 데이터에 만기 구분 규칙을 적용하여 잔존일수와 만기 구간별 현황을 명확히 제시하며, 상환 부담이 집중되는 시점을 파악해 선제적인 자금 운용을 가능하게 합니다.
핵심 포인트 여섯 가지
| 핵심 포인트 | 고객이 얻는 것 | 지금 방식이라면 |
|---|---|---|
| ① 만기 구간별 자금 흐름 예측 | SAP 표준 차입금 데이터를 기반으로 회계 기준과 자금 운용 관점의 만기 구분 규칙을 적용하여, 특정 시점에 상환 부담이 집중되는 금액을 명확하게 파악합니다. | 차입금 총액이나 단순 목록만으로는 미래의 자금 흐름에 미칠 만기 부담을 예측하기 어려웠습니다. |
| ② 유동성 장기부채 자동 점검 | 만기가 1년 이내로 진입하는 장기차입금의 잔존일수를 자동으로 계산하여, 결산 시 유동성 장기부채 재분류 대상 여부를 손쉽게 확인하도록 지원합니다. | 매 결산 시마다 수작업으로 장기차입금의 잔존 기간을 계산하고 재분류 대상을 파악하는 데 많은 시간이 소요됩니다. |
| ③ 선제적인 차환/상환 계획 | 만기 구간별 소계와 잔존일수 정보를 활용하여 차환 협의를 조기에 시작하거나, 일부를 조기 상환해 만기 부담을 분산하는 등 전략적인 자금 계획 수립을 돕습니다. | 만기가 임박해서야 상환 부담이 몰린 것을 인지하여, 협상력이 약화되거나 급작스러운 자금 조달에 직면할 수 있었습니다. |
| ④ 변동금리 리스크 사전 확인 | 변동금리 차입금을 명확히 구분하여 금리 상승에 따른 이자 비용 증가 위험을 인지하고, 금리 변경 이력 등 추가 정보를 통해 효과적인 리스크 관리를 지원합니다. | 변동금리 차입금의 특성과 금리 변동 위험을 사전에 충분히 파악하기 어려워 이자 비용 관리에 어려움이 있었습니다. |
| ⑤ 직관적 자금 관리 보고서 | 복잡한 차입 건 목록 대신, '3개월 안에 갚아야 할 금액'과 같이 자금 계획에 필요한 핵심 정보를 만기 구간별 소계 형태로 직관적으로 제공합니다. | 수십 건의 차입금 목록에서 자금 계획에 필요한 특정 구간의 합계를 직접 계산해야 하는 비효율이 발생했습니다. |
| ⑥ SAP 표준 기능의 확장 보완 | SAP TR 모듈의 표준 차입금 데이터(TPM10)를 활용하되, 잔존일수 계산과 회계/자금 관점의 만기 구간 분류 로직을 추가하여 표준 화면의 한계를 보완합니다. | SAP 표준 기능(TPM10)만으로는 차입금의 상세 잔존일수나 만기 구간별 현황을 한눈에 파악하기에 충분하지 않았습니다. |
도입하면 달라지는 것
- 자금 조달 및 상환 계획의 정확성 향상
- 유동성 관리 및 재무 리스크 사전 대응
- 회계 결산 시 유동성 장기부채 재분류 간소화
- 전략적 의사결정을 위한 차입금 현황 정보 확보
이런 회사에 맞습니다
미래 자금 흐름을 예측하여 유동성 리스크를 관리하고자 하는 재무팀, 정확한 상환 및 차환 계획 수립이 필요한 자금 담당자, 회계 결산 업무를 효율화하려는 관리회계 부서, 그리고 리스크 기반 의사결정을 지원받고자 하는 CFO에게 적합합니다.
차입 유형별 특징
| 유형 | 내용 | 관리 포인트 |
|---|---|---|
| 단기차입금 | 1년 이내 만기 | 차환 빈도 높음 |
| 장기차입금 | 1년 초과 만기 | 만기 1년 내 진입 시 재분류 |
| 회사채 | 공모·사모 발행 | 만기 일시 상환이 많음 |
| 변동금리 | 기준금리 연동 | 금리 상승 위험 |
실행 화면
실제 화면 2종 둘러보기
회사코드·차입금유형·만기 범위로 조회하면 차입금이 나옵니다 → 만기 구간별로 나눠 보고 → 잔존일수가 짧은 건을 확인합니다.
아래는 실제로 앱을 실행해 기능을 눌러 가며 캡처한 화면입니다. 이미지를 클릭하면 원본 크기로 확대됩니다.
사용 방법
- 회사코드를 고릅니다.
- 차입금유형으로 단기·장기·사채를 나눕니다.
- 금리유형으로 고정과 변동을 구분합니다. 변동은 금리 위험이 있습니다.
- 만기 범위로 특정 시기 만기만 볼 수 있습니다.
- 조회조건 입력필드에서 값을 바꾸거나 Enter 를 누르면 즉시 조회됩니다.
- 만기구간별 합계로 어느 시기에 부담이 몰리는지 봅니다.
- 잔존일수가 짧은 건부터 차환이나 상환을 준비합니다.
- 결과는 CSV 다운로드로 내려받아 자금 계획에 씁니다.
만기 구분 규칙
잔존 기간으로 구간을 나누고 회계 분류도 이에 따릅니다.
잔존일수 = 만기일 − 기준일
만기 구간
3개월 이내 → 즉시 대응 필요
3~6개월 → 차환 준비
6개월~1년 → 단기차입금 (유동부채)
1년 초과 → 장기차입금 (비유동부채)
잔존일수 < 0 → 만기 경과 — 연체 확인1년을 경계로 나누는 이유
회계상 1년 이내 만기는 유동부채, 1년 초과는 비유동부채입니다. 장기차입금도 만기가 1년 안으로 들어오면 유동성 장기부채로 재분류해야 합니다. 잔존일수를 보면 재분류 대상이 자동으로 걸러집니다.
조회조건
| 필드 | 필수 | 설명 |
|---|---|---|
회사코드 Bukrs | 필수 | 대상 법인 |
차입금유형 LoanType | 선택 | 단기 / 장기 / 회사채 |
금리유형 RateType | 선택 | 고정 / 변동 |
차입처 BankText | 선택 | 금융기관 |
통화 Currency | 선택 | KRW / USD 등 |
| 만기예정일 From~To | 선택 | 만기 범위 |
결과 컬럼
데모를 신청하신 고객께 공개되는 내용입니다
CDS 뷰 구성, 데이터 모델, 점검 · 산출 규칙처럼 실제 구현에 가까운 상세 설계는 이 앱의 데모를 신청하신 고객께만 보여 드리고 있습니다. 양해 부탁드립니다.
데모를 신청해 주시면 확인 후 바로 열람할 수 있도록 열어 드리고, 이미 신청하셨다면 신청하신 Google 계정으로 로그인하시면 이 자리에 내용이 표시됩니다.
SAP 표준 기능 확장 포인트
SAP 표준 기능 매핑
| 표준 | 역할 | 이 화면에서의 확장 |
|---|---|---|
TPM10 | 금융거래 조회 | 만기 구간과 잔존일수를 추가 |
FTR_EDIT | 금융거래 등록·변경 | 차입 등록 |
VTBFHA | 금융거래 헤더 | 조회 원천 |
VTBFHAPO | 거래 조건 | 금리와 기간 |
BNKA | 은행 마스터 | 금융기관 명칭 |
F101 | 채권채무 재분류 | 유동성 재분류 연계 |
도입 시 확인이 필요한 부분
차입금을 TR 모듈로 관리하는지 FI 전표로만 관리하는지에 따라 원천이 다릅니다. FI 로만 관리하면 만기와 금리 정보가 전표에 없어 별도 관리 테이블이 필요합니다. 또 변동금리는 금리 변경 이력을 함께 봐야 실효 이자가 계산됩니다.
CDS 구성
데모를 신청하신 고객께 공개되는 내용입니다
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자주 묻는 질문
자주 묻는 질문
유동성 장기부채 재분류는 언제 하나요?
결산 시점에 만기가 1년 안으로 들어온 장기차입금을 유동부채로 옮깁니다. 잔존일수를 보면 대상이 바로 걸러집니다.
변동금리 차입은 무엇을 더 봐야 하나요?
금리 변경 이력과 다음 금리 조정일입니다. 기준금리가 오르면 이자 부담이 늘어나므로 금리 위험 관리가 필요합니다.
만기가 한 시기에 몰리면 어떻게 하나요?
차환 협의를 미리 시작하거나 일부를 조기 상환해 분산합니다. 몰린 것을 만기 직전에 알면 협상력이 떨어집니다.
SAP 표준 기능과 어떻게 이어지나요?
차입 계약은 표준 TR 모듈이 관리합니다. 이 화면은 그 데이터에 잔존일수와 만기 구간을 붙여 자금 계획 관점으로 정리한 확장입니다.