차입금 상환 이행 다차원 분석 — 약정 대비 상환 차이와 대주 쏠림, 금리 노출을 한 화면에서 점검하는 자금 리포트
대주·차입 유형·통화·상환 방식을 끌어다 놓는 피벗 · 칸에서 원천 상환 라인까지의 드릴스루 · 원리금 상환액과 평균 조달 금리 계산 항목 · 약정 대비 차이와 요인분해 · 행에 남는 변동 사유 · 숫자를 모델에 맡기지 않는 AI 분석 · 스스로 도는 AI 에이전트 — 소개 영상과 실제 화면 22종, 그리고 CDS 코드까지
소개 영상블로그 목차 순서대로 · 자막 포함
도입 포인트 — 이 앱을 사용해야 하는 이유
차입금 상환 점검 회의의 질문은 늘 비슷합니다. 이번 달 상환은 약정 일정대로 나갔나, 어느 대주에게 원리금이 몰려 있나, 변동금리 이자가 얼마나 되나. 지금 이 세 답은 약정서의 상환 일정표, 은행 명세서의 실제 출금, 차입금 이자 계산 엑셀에 흩어져 있어서 회의 전에 사람이 붙여야 합니다. 이 앱은 세 답을 한 화면에 붙여, 상환 현황을 다시 만드는 손일을 줄이고 “어느 숫자가 맞나” 하는 확인 시간을 줄입니다.
관련 기준서는 두지 않았고 대상 영역은 자금입니다. 화면은 분류·집계·대사를 돕는 점검 도구이며, 금리 유형과 약정 일정은 검증용 샘플 데이터의 가정값입니다.
핵심 포인트 여덟 가지
| 핵심 포인트 | 고객이 얻는 것 | 지금 방식이라면 |
|---|---|---|
| ① 축을 바꿔도 숫자가 갈라지지 않는 피벗 | 대주·차입 유형·통화·상환 방식·잔존 만기 구간·자금 용도·금리 유형 등 차원을 끌어다 놓아 행·열을 짭니다. 모든 축이 같은 큐브에서 나오므로 어떻게 짜도 합계가 같습니다. | 대주별·통화별 상환 조회를 따로 만들고, 합계가 서로 다르면 맞추는 회의를 엽니다. |
| ② 약정 일정과 실제 상환이 같은 표에 | 약정 상환 일정을 같은 차원의 큐브로 읽어 실적·약정·차이·차이율을 나란히 봅니다. 금액과 비율 기준을 모두 넘는 칸만 색으로 구분됩니다. | 약정서 상환표는 엑셀에, 실제 출금은 은행 명세서에 있어 월말에 사람이 붙입니다. |
| ③ 칸에서 원천 상환 라인까지 한 번에 | 숫자를 누르면 그 칸을 만든 월별 상환 라인이 열리고, 라인 합계가 표의 값과 일치하는지 그 자리에서 보입니다. | 조회를 닫고 계정 개별 항목 조회를 다시 열어 조건을 손으로 맞춥니다. |
| ④ 약정 차이를 여섯 요인으로 | 약정 상환 원금에서 실적 상환 원금까지의 차이를 약정 초과·약정 미달·환율·상환 시점 이동·계획 외 조기 상환·상환 유예·연장으로 가르고, 합이 맞는지 매번 검산합니다. | 엑셀에서 대주별로 차이를 풀어 보고, 합계가 총차이와 맞는지 다시 확인합니다. |
| ⑤ 대주 쏠림과 금리 노출이 계산 항목으로 | 원리금 상환액·평균 조달 금리·변동금리 이자 비중·상환 비중을 같은 표의 계산 항목으로 놓아, 한 대주에 몰린 상환과 변동금리 노출을 한눈에 봅니다. | 대주별 원리금과 금리 유형을 따로 정리해 손으로 나눕니다. |
| ⑥ 차이 사유가 행에 남는다 | 사유가 조회 범위와 행 경로에 묶여 저장되어 축을 바꿔도, 다음 달에도 그 행에 따라옵니다. | 같은 질문을 매달 다시 하고, 지난달 답은 메일에서 찾습니다. |
| ⑦ 사람이 열지 않아도 도는 감시 | 대주 집중·변동금리 비중·이행률·약정 차이 규칙마다 받을 역할이 붙어 있고, 걸린 항목은 하루 한 번 대기함에 올라갑니다. | 상환이 약정에서 벗어난 날 아무도 화면을 열지 않으면 그대로 지나갑니다. |
| ⑧ 숫자는 모델에 맡기지 않는 AI 분석 | 금액과 비율은 서비스가 계산하고 해설은 그 숫자를 읽어 씁니다. 해설에 쓴 근거 표를 펼쳐 볼 수 있고, 검토용 PowerPoint 보고서도 바로 만듭니다. | AI가 만든 숫자를 보고서에 써도 되는지부터 따져야 합니다. |
사례로 보는 효과
검증용 샘플 데이터(가상 차입 법인 4곳, 가상 대주 7곳, 차입 계약 350건, 2026년 1~9월)에서 상환 원금은 15,194.46억 원이고 약정 일정은 15,462.69억 원이어서 268.23억 원(1.7%) 적게 상환되었습니다. 이 차이를 요인분해로 가르면 약정 초과 상환 +163.22억, 약정 미달 상환 −410.61억, 환율 +21.58억, 상환 시점 이동 +2.87억, 계획 외 조기 상환 +1,014.05억, 상환 유예·연장 −1,059.33억이 나옵니다. 합계가 작아 보여도 안쪽에서는 1,000억 원이 넘는 두 요인이 서로 상쇄하고 있다는 것이 그 자리에서 드러납니다. 한편 한 대주(가상 시중은행 A)가 원리금의 37.8%를 차지해 대주 집중도 지수는 2,207이고, 이자의 46.6%는 변동금리 차입에서 나옵니다. 큐브와 원천 라인의 대사 45건, 대주×기간 셀 63건은 차이가 0건입니다.
도입하면 달라지는 것
- 상환 점검 자료 준비 — 약정 대비 차이·대주 쏠림·금리 노출이 한 화면에서 나와 엑셀 취합과 캡처가 줄어듭니다.
- 회의의 주제 — “어느 숫자가 맞나”보다 “어느 대주와 일정을 협의할까”를 이야기합니다.
- 다음 달로 이어지는 기록 — 변동 사유와 보기 배열이 남아 같은 설명을 다시 하지 않습니다.
- 놓치는 날이 없는 점검 — 아무도 화면을 열지 않아도 감시 규칙에 걸린 항목이 대기함에 올라옵니다.
이런 회사에 맞습니다
여러 금융기관과 사채 투자자로부터 운영자금·시설자금·무역금융·매출채권 담보대출을 나눠 빌리고, 법인 여러 곳과 외화 차입을 함께 운영하며, 고정·변동금리가 섞인 차입 구성을 월 단위로 약정 일정과 맞춰 보고하는 자금 조직에 맞습니다. 대주가 수 곳 이상이고 통화가 둘 이상이며 상환 방식이 분할·만기 일시·수시로 섞여 있는 회사라면 효과가 커집니다.
실행 화면
사용 방법
- 조회조건 입력 — 차입 법인(선택, 비우면 전체), 기간(부터·까지, 필수), 비교 기준(약정 일정 버전)을 고릅니다. 기본값은 전체 차입 법인, 2026년 01월~09월, 약정 일정(P0)과 비교입니다.
- 조회 — 조건 오른쪽 위의 [조회] 버튼을 누르거나 입력 칸에서 Enter 키를 누릅니다. 조회 직후 조건 영역은 한 줄 요약으로 접힙니다.
- 요약 확인 — 표 위 KPI 다섯 개(상환 원금, 최대 대주 원리금 비중, 평균 조달 금리, 변동금리 이자 비중, 약정 대비 상환 차이)를 먼저 봅니다.
- 보는 사람과 축 이동 — 경영·재무·자금·회계 순서로 눌러 역할별 배열을 보고, 차원 보관함의 차원을 끌어 행 축·열 축에 놓습니다.
- 칸·행 클릭 — 칸을 누르면 원천 상환 라인이 열리고, 약정 차이를 켠 상태에서 행을 고르면 요인분해 워터폴이 나옵니다.
- 내려받기 — [CSV]로 현재 표를, 원천 라인 창의 [CSV]로 그 칸의 라인을, 해설 창의 [보고서 PPTX]로 검토 자료를 받습니다.
무엇으로 만들었나
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 솔루션 · 업무 영역 | 자금 솔루션 · 차입금 상환 이행 분석 |
| 관련 기준서 · 대상 영역 | - · 자금 |
| SAP 표준 T-code | FF7A · FF7B · FEBAN · FBL3N |
| Namespace | zui5.repayexec |
| 화면 성격 | 조회·점검(다차원 분석) |
| 데이터 연동 | OData V2 서비스 한 개 — 큐브·약정·원천 라인을 읽고, 변동 사유·보기·에이전트 기록을 씁니다 |
| 테마 | sap_horizon |
| 자리 | 무엇 | 왜 그렇게 두었나 |
|---|---|---|
| 화면 컨트롤 | 표준 TreeTable(피벗) · 직접 그린 SVG 차트와 워터폴 | 외부 차트 라이브러리 없이 사내망에서 그대로 열리도록 |
| 집계·판정 로직 | 브라우저의 큐브 엔진과 서비스의 계산 모듈이 같은 식을 씁니다 | 화면과 서비스의 숫자가 어긋나지 않도록 한 곳에서 관리 |
| OData 서비스 구성 | 큐브·약정·원천 라인·변동 사유·보기·에이전트 기록을 읽고 쓰는 서비스와 요인분해·해설·에이전트 실행 함수 세 개 | 축을 바꿀 때는 서버를 부르지 않고, 칸·사유·실행 때만 부름 |
| 테마 | sap_horizon | SAP 표준 화면과 같은 시각 언어 |
화면은 실제 브라우저에서 검증용 샘플 데이터로 찍었습니다. 화면마다 무엇을 하는 자리이고 왜 그렇게 두었는지를 아래에 적었습니다. 숫자는 모두 같은 자료에서 나온 것이라 화면끼리 서로 맞춰 보셔도 됩니다. 대주·법인·계약은 모두 가상 값입니다.
처음 열었을 때 — 조회 전의 틀과 조회 직후
화면을 열면 조회조건과 차원 보관함, 행 축·열 축 틀이 먼저 보입니다. 조회를 누르면 같은 틀이 숫자로 채워지고 KPI와 차트가 함께 나타납니다.
차입 법인·기간·비교 기준을 고르는 줄과 [조회] 버튼이 맨 위에 있고, 표와 차트는 “조회 조건을 정하고 [조회]를 누르면 표가 채워집니다” 안내만 보입니다. 기본값은 전체 차입 법인, 2026년 01월~09월, 약정 일정(P0)과 비교이며, 행 축에는 대주·차입 유형, 열 축에는 분기가 미리 놓여 있습니다.
합계 상환 원금 15,194.46억 원이 분기별로 3,891.97 · 6,120.60 · 5,181.89억 원으로 나뉘고, 대주 일곱 곳이 행으로 펼쳐집니다. KPI는 최대 대주 원리금 비중 37.8%(가상 시중은행 A, 집중도 지수 2,207), 평균 조달 금리 4.09%, 변동금리 이자 비중 46.6%, 약정 대비 상환 차이 −268.23억 원(−1.7%)입니다. 금리 유형은 가정값이라 KPI 아래에 그렇게 적습니다.
차원 보관함의 알약을 끌어 행 축이나 열 축에 놓고 ×로 뺍니다. 행은 최대 세 단계, 열은 두 단계까지 쌓이고, 바꿔도 서버를 다시 부르지 않습니다. 표 행이 길면 [모두 펼치기]·[모두 접기]로 한 번에 여닫습니다.
경영 요약 — 보는 사람에 따라 달라지는 배열
같은 큐브를 경영·재무·자금·회계 관점으로 바꿔 보는 버튼입니다. 데이터는 그대로이고 행·열·측정값 배열과 한 줄 안내만 달라지므로, 회의에서 질문하는 사람이 바뀌어도 화면을 새로 만들 필요가 없습니다.
재무 관점을 누르면 차입 유형과 법인이 행으로, 상환 원금·이자 지급·평균 조달 금리가 측정값으로 놓입니다. 위쪽 KPI는 그대로라서 어느 관점에서 보든 같은 합계에서 출발한다는 것을 바로 확인할 수 있습니다.
대주와 통화를 행으로, 상환 원금·기말 잔액·변동금리 잔액 비중을 열로 놓은 배열입니다. 약정 차이가 켜져 있으면 실적·약정·차이·차이율이 함께 나옵니다. 기말 잔액 합계는 30,313.70억 원, 약정 일정 기준은 29,859.42억 원입니다.
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축 전환과 범위 — 열 두 단계, 값 필터, 기간 축
열 축을 두 단계로 쌓고, 차원마다 값을 여러 개 골라 범위를 좁히고, 기간 축을 월로 바꿔 흐름을 보는 화면들입니다. 어떻게 바꿔도 위쪽 합계 15,194.46억 원은 범위가 같으면 그대로입니다.
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칸에서 원천 상환 라인까지
표의 칸이나 행을 누르면 그 칸의 조건 그대로 월별 상환 라인이 창으로 열립니다. 창 위쪽에는 표의 값과 라인 합계가 나란히 보이고, 같으면 “표의 값과 일치”가 뜹니다.
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계산 항목 — 원리금 상환액과 평균 조달 금리
회계 장부에 전기되지 않는 단계는 계산 항목으로 정의합니다. 계산 항목은 측정값처럼 열로 세울 수 있고, 표와 차트가 그 단계만 보여 줍니다.
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약정 대비 차이 — 같은 표가 점검 자료가 된다
[약정 차이] 스위치를 켜면 열이 실적·약정·차이·차이율로 바뀌고, 금액 기준(기본 3,000백만 원)과 비율 기준(기본 5%)을 모두 넘는 칸만 색으로 구분됩니다. 행을 누르면 아래에 약정 상환 원금에서 실적 상환 원금까지의 요인분해 워터폴이 그려집니다.
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AI 분석과 보고서 — 숫자는 서비스가, 문장은 규칙이
[해설]은 현재 범위를 읽어 요약과 핵심 발견을 씁니다. 기본은 규칙 기반 작성이고, 모델 연결은 서비스 안 설정 하나로 켜는 구조이며 기본은 꺼져 있습니다. 화면·설명서·글 어디에도 API 키는 두지 않습니다.
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AI 에이전트 — 사람이 열지 않아도 도는 점검
감시 규칙(지표·연산자·임계값·주기·받을 역할)에 걸리면 받을 역할 관점의 보고를 대기함에 올립니다. 하루 한 번 제한은 서버가 판정하고, 걸린 것이 없어도 활동 기록은 남습니다. 실제 운영에서 배치(SM36 · cron)로 돌리는 방법은 설명만 합니다.
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보기 저장과 복원
자주 쓰는 행·열·측정값 배열에 이름을 붙여 저장하고, 기본 보기로 지정하거나 조회 때 자동 실행으로 걸 수 있습니다.
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좁은 화면과 한계
휴대폰 폭에서는 표 아래로 차트가 내려가고 조회조건이 세로로 쌓입니다. 표시할 행이 너무 많아지면 행 축을 줄이거나 필터를 걸라는 안내가 나오고, 열도 상한을 넘기면 열 축을 줄이라는 안내가 나옵니다.
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화면 뒤에서 일어나는 일
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판정 규칙 — 조건 → 결과 → 조치
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처리 단계와 대사식
- 차입 계약별 월별 상환 라인을 읽고, 외화 금액은 상환일 월 환율로 원화 환산합니다.
- 기간·법인·대주·차입 유형·통화·상환 방식·잔존 만기·자금 용도·금리 유형 단위로 큐브를 만듭니다. 잔액은 기간 끝 값, 상환 원금·이자는 합계입니다.
- 대사식 ① 큐브 합계 = 원천 라인 합계(기간 9 × 측정값 5 = 45건).
- 행·열로 접고 계산 항목(원리금 상환액 = 상환 원금 + 이자, 평균 조달 금리 = 이자 × 100 ÷ 잔액·기간 가중액)을 계산합니다.
- 대사식 ② 표의 칸 값 = 그 칸의 원천 라인 합계.
- 약정 큐브를 같은 차원으로 맞춰 차이·차이율을 내고, 대사식 ③ 약정 + 요인 합 − 실적 = 0 을 검산합니다.
조회조건
| 조건 | 필수 | 기본값 | 서비스 필터 대응 |
|---|---|---|---|
| 차입 법인 | 선택 | 전체 | Comp eq '1000' |
| 기간(부터·까지) | 필수 | 2026년 01월 ~ 09월 | Period ge '202601' and Period le '202609' |
| 비교 기준(약정 일정 버전) | 필수 | P0 | Version eq 'P0' |
| 값 필터(대주·유형·통화·상환 방식 등) | 선택 | 없음 | Lender eq 'L001' or Lender eq 'L002' |
결과 컬럼
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좁은 화면에서 달라지는 것
두 칸 배치는 한 칸으로 접히고 차트는 표 아래로 내려갑니다. 조회조건·차원 보관함·행 축·열 축은 세로로 쌓이며, 표는 좌우로 밀어서 봅니다. 원천 라인 창과 해설 창은 화면 폭에 맞춰 열립니다.
파일 구성
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SAP 표준 기능 확장 포인트 — 표준 T-code 와 어떻게 연계되는지
표준 실행은 SAP 표준 T-code 가 담당하고, 이 화면은 조회·검증 관점을 더해 확장합니다. 관련 기준서는 두지 않았고 대상 영역은 자금입니다.
표준으로 되는 것과 안 되는 것
| 하고 싶은 일 | 표준으로 되는 것 | 이 앱이 더하는 관점 |
|---|---|---|
| 자금 포지션과 상환 일정의 영향 보기 | 현금 포지션(FF7A)으로 은행 계정과 계정 그룹별 현재 포지션을 봅니다 | 대주·차입 유형·통화·상환 방식 축으로 상환 원금과 원리금을 같은 표에서 봅니다 |
| 앞으로의 유동성 | 유동성 예측(FF7B) | 약정 상환 흐름을 약정 큐브로 이어받아 같은 차원의 실적과 비교합니다 |
| 실제 출금 내역 확인 | 은행 명세서 후속 처리(FEBAN) | 칸에서 원천 상환 라인까지 내려가 표의 값과 합계를 대조합니다 |
| 계정 단위 원천 확인 | 계정 개별 항목(FBL3N) | 칸을 누르면 같은 조건의 원천 라인이 열립니다 |
| 대주 쏠림과 금리 노출 | 표준 화면은 계정·계좌 기준 조회가 중심이라 대주별 원리금 비중과 변동금리 이자 비중은 별도 정리가 필요합니다(대상 시스템에서 확인 필요) | 원리금 상환액·평균 조달 금리·변동금리 이자 비중을 계산 항목으로 같은 표에 놓습니다 |
| 약정 대비 차이의 원인 | 금액 비교는 가능하나 요인 분해는 표준에 따로 없습니다 | 약정 초과·미달·환율·시점 이동·계획 외 조기 상환·유예·연장 여섯 요인으로 가르고 검산합니다 |
T-code 별 연계 지점
| T-code | 이름 | 연계 |
|---|---|---|
| FF7A | 현금 포지션 | 상환 일정이 자금 포지션에 주는 영향을 표준 화면 값과 맞춰 봅니다. 숫자가 다르면 이 앱의 칸에서 원천 라인으로 내려가 어느 계약·대주에서 났는지 확인한 뒤 FF7A 에서 같은 계정을 엽니다. |
| FF7B | 유동성 예측 | 약정 상환 흐름을 약정 큐브에 이어받습니다. 약정 대비 실적 차이는 이 앱의 약정 차이 모드로 보고, 예측 자체의 수정은 표준에서 합니다. |
| FEBAN | 은행 명세서 후속 처리 | 실제 출금 내역의 원천입니다. 이 앱의 원천 라인 창에서 의심되는 상환을 찾으면 FEBAN 에서 후속 처리 상태를 확인합니다. |
| FBL3N | 계정 개별 항목 조회 | 원천 전표 단위 대사에 씁니다. 이 앱의 칸 합계와 FBL3N 의 같은 계정·기간 합계가 같은지를 운영 대사로 둡니다. |
운영 전환 후에도 기존 표준 조회를 없애지 않습니다. 법정·감사·공시 대응이 필요한 숫자는 표준에 남기고, 이 앱은 분석과 점검용으로 씁니다. 두 화면 숫자가 어긋나는 날은 이 앱의 원천 라인 창에서 어느 문서가 다른지부터 찾습니다.
S/4HANA 분석 스택과의 자리
표준 CDS 분석 쿼리나 Fiori 분석 앱, Analysis for Office 는 표준 데이터를 읽는 분석의 기본 도구입니다. 이 앱은 그 자리를 대신하지 않고, 차입금 상환이라는 한 주제에서 축 전환·원천 드릴스루·약정 비교·요인분해·변동 사유·감시를 한 화면에 묶는 점검용 소비 화면 역할을 합니다. 같은 큐브를 표준 분석 도구에서도 읽을 수 있도록 CDS 뷰에는 분석 주석을 달아 두었습니다. 확인하지 못한 표준 Fiori 앱 이름은 적지 않았습니다.
확장 포인트 — 운영에서 실제로 손대는 자리
| 자리 | 무엇을 손대나 | 비고 |
|---|---|---|
| 계약·대주 매핑 | 상환 라인이 어느 차입 계약·대주·차입 유형·금리 유형에 속하는지 정하는 매핑 | 차입 계약 번호를 어느 필드(배정 번호·참조·내부 주문 등)로 들고 있는지는 고객사가 정합니다 |
| 약정 상환 일정 원천 | 약정 큐브가 읽는 약정 일정(자금 예정 항목 또는 별도 일정표)과 버전 | 원천이 정해지지 않으면 약정 차이가 의미를 잃습니다(확인 필요) |
| 금리 유형·이자 산출 | 고정·변동 구분과 월 이자 산출 방식 | 화면의 금리 유형과 이자는 샘플의 가정값이며 운영에서는 계약 조건으로 바꿉니다 |
| 환율 유형·시점 | 외화 상환 원금을 원화로 바꾸는 환율 유형과 기준일 | 이 앱은 상환일 월 환율을 씁니다 |
| 확장 필드·BAdI | 대주 구분·만기 구간·자금 용도 같은 차원을 전표에 달 때의 확장 필드 | 커스텀 필드를 쓰면 CDS 확장 뷰로 이어받습니다 |
| 권한 | 회사코드·법인 단위 접근 범위 | CDS 큐브 단계에 권한 객체로 겁니다 |
분석 지표 정의표
| 지표 | 산식 · 판정 기준 | 대응 기능 | 원천 데이터 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| 상환 원금 | 당월 외화 상환 원금 × 상환일 월 환율 | 측정값 · KPI | 차입 상환 전표 라인 | 대상 영역 자금 |
| 약정 이행률 | 실제 상환 ÷ 약정 상환 | 약정 차이 모드 · 감시 규칙 | 실적·약정 상환 | 95% 이하면 점검 필요 |
| 대주 집중도 지수 | 대주별 원리금 비중(%)의 제곱의 합(최대 10,000) | KPI · 해설 | 대주별 원리금 | 단일 대주면 10,000 |
| 변동금리 이자 비중 | 변동금리 차입 이자 ÷ 전체 이자 | 계산 항목 · 감시 규칙 | 이자 지급 라인 | 금리 유형은 가정값 |
| 평균 조달 금리 | 이자 × 100 ÷ 잔액·기간 가중액 | 계산 항목 | 이자·잔액 | 연 환산 |
| 요인분해 | 약정 + 요인 합 = 실적 | 요인분해 워터폴 | 실적·약정 라인 | 검산 0 |
이 분석 지표 정의는 회계·세무 판단이 아니라 점검 관점의 정의입니다. 최종 판단은 회사와 감사인이 합니다.
CDS 구성 — 최대한 자세히
데모를 신청하신 고객께 공개되는 내용입니다
CDS 뷰 구성, 데이터 모델, 점검 · 산출 규칙처럼 실제 구현에 가까운 상세 설계는 이 앱의 데모를 신청하신 고객께만 보여 드리고 있습니다. 양해 부탁드립니다.
데모를 신청해 주시면 확인 후 바로 열람할 수 있도록 열어 드리고, 이미 신청하셨다면 신청하신 Google 계정으로 로그인하시면 이 자리에 내용이 표시됩니다.
자주 묻는 질문 — 도입 전에 많이 묻는 것
숫자와 산식, 화면과 조작, 분석 기능, 도입과 운영 순서로 정리했습니다.
숫자와 산식
상환 원금과 이자 지급은 어떻게 계산하나요?
상환 원금은 차입 계약별 월별 상환 라인의 원금을 상환일 월 환율로 원화 환산해 더한 값이고, 이자 지급은 월평균 잔액 × 금리 × 이자일수 ÷ 365 로 낸 값의 합입니다. 샘플 데이터의 2026년 1~9월 합계는 상환 원금 15,194.46억 원, 이자 1,177.88억 원입니다. 이자는 샘플에서 파생한 값이며 운영에서는 계약 조건과 실제 이자 전표로 바꿉니다.
대주 집중도 지수는 무엇인가요?
대주별 원리금(상환 원금 + 이자) 비중(%)을 제곱해 더한 값으로 최대 10,000입니다. 한 대주에게 모두 상환하면 10,000, 여러 대주에게 고르게 나뉘면 작아집니다. 샘플의 값은 2,207이고 최대 대주(가상 시중은행 A)의 원리금 비중은 37.8%입니다. 이 값은 점검 신호이며 위험 판단은 회사가 합니다.
평균 조달 금리는 어떻게 읽나요?
이자 지급 × 100 ÷ 잔액·기간 가중액입니다. 가중액은 월평균 잔액에 이자일수 ÷ 365 를 곱해 더한 값이라, 기간이 길어도 연 환산 금리로 비교됩니다. 샘플 전체 범위는 4.09%입니다. 금리 유형과 금리는 샘플의 가정값이므로 숫자 자체보다 대주·유형 사이의 상대 비교로 보시기 바랍니다.
변동금리 이자 비중과 변동금리 잔액 비중은 어떻게 다른가요?
이자 비중은 이자 지급 가운데 변동금리 차입분의 비율이고, 잔액 비중은 기말 잔액 가운데 변동금리 차입분의 비율입니다. 이자 비중은 기간 중 실제로 낸 이자에 따라, 잔액 비중은 앞으로의 노출에 따라 보는 지표입니다. 샘플의 이자 비중은 46.6%입니다. 둘 다 계산 항목이라 같은 표에서 나란히 놓을 수 있습니다.
외화 차입은 어떻게 합산하나요?
외화 상환 원금은 상환일 월 환율로 원화 환산한 값만 더합니다. 통화 축으로 나눠 보면 KRW 11,438.93억, USD 1,492.62억, EUR 1,202.00억, JPY 1,060.92억 원처럼 환산 후 금액이 나오고, 외화 원금은 원천 라인 창에서 통화별로 보입니다. 환율 유형과 기준일은 운영에서 회사가 정해야 합니다.
표의 숫자와 원천 라인이 정말 같은가요?
큐브 합계와 원천 라인 합계를 기간 9개 × 측정값 5개 = 45건으로 대사했고 차이는 0건입니다. 대주 × 기간 63셀, 피벗 배열 6종, 드릴스루 14건도 모두 차이가 없습니다. 칸을 눌러 열리는 창에서도 표의 값과 원천 합계가 다르면 “표의 값과 불일치”가 표시됩니다.
화면과 조작
조회 전에는 무엇이 보이나요?
조회조건과 차원 보관함, 행 축·열 축 틀이 먼저 보이고 표와 차트는 안내 문구만 나옵니다. 조회를 누르면 같은 틀이 숫자로 채워집니다. 입력 칸에서 Enter 키를 눌러도 조회됩니다.
축을 바꾸면 서버를 다시 부르나요?
아니요. 조회할 때 큐브와 약정 큐브를 한 번 읽고, 이후 행·열을 바꾸는 일은 브라우저의 큐브 엔진이 합니다. 그래서 축을 자주 바꿔도 응답이 빠르고 합계는 늘 같습니다. 칸을 눌러 원천 라인을 열 때, 요인분해를 부를 때, 사유·보기·에이전트를 저장할 때만 서비스를 부릅니다.
행과 열은 몇 단계까지 쌓나요?
행 축은 최대 세 단계, 열 축은 최대 두 단계입니다. 열이 너무 많아지면 열 축을 줄이라는 안내가 나오고, 행이 너무 많아지면 행 축을 줄이거나 필터를 걸라는 안내가 나옵니다. 값 필터로 대주나 통화를 먼저 좁히는 방법이 가장 빠릅니다.
금액 단위를 바꿀 수 있나요?
네. 표 위 금액 단위에서 원·천원·백만원·억원을 고릅니다. 기본은 억 원이며 합계는 단위와 관계없이 같은 원 단위 값에서 환산됩니다. 약정 차이 기준 금액은 백만 원 단위로 입력합니다.
내려받기는 어떤 것이 되나요?
[CSV]는 현재 표를, 원천 라인 창의 [CSV]는 그 칸의 라인을, 해설 창의 [보고서 PPTX]는 현재 범위의 표와 차트를 담은 PowerPoint를 내려받습니다. PowerPoint는 외부 라이브러리 없이 브라우저에서 만들어지므로 데이터가 밖으로 나가지 않습니다.
휴대폰에서도 쓸 수 있나요?
조회와 기본 확인은 됩니다. 390px 폭에서는 조회조건과 보관함이 세로로 쌓이고 차트가 표 아래로 내려갑니다. 다만 표가 넓어 좌우로 밀어야 하므로 상세 점검은 큰 화면에서 하시기를 권합니다.
분석 기능
약정 차이 모드에서 색은 언제 붙나요?
금액 기준(기본 3,000백만 원)과 비율 기준(기본 5%)을 모두 넘는 칸에만 붙습니다. 하나만 넘으면 색을 붙이지 않아 작은 대주의 큰 비율이나 큰 대주의 작은 비율로 화면이 울긋불긋해지지 않습니다. 기준값은 화면에서 바꿀 수 있습니다.
요인분해의 여섯 요인은 무엇인가요?
약정 초과 상환, 약정 미달 상환, 환율, 상환 시점 이동, 계획 외 조기 상환, 상환 유예·연장입니다. 샘플 전체 범위는 +163.22 · −410.61 · +21.58 · +2.87 · +1,014.05 · −1,059.33억 원이고 약정 15,462.69억에 더하면 실적 15,194.46억 원이 됩니다. 합이 맞지 않으면 화면이 그 사실을 표시합니다.
변동 사유는 어떻게 남나요?
조회 범위와 행 경로에 묶여 서비스에 저장되므로 축을 바꾸거나 다음에 같은 범위를 열어도 따라옵니다. 구분(상환 금액·환율·상환 시점·유예·연장·계획 외 조기 상환·일회성·기타)과 500자까지의 사유를 적고, 적은 사람의 역할도 함께 남습니다. CSV 와 해설 근거에도 실립니다.
AI 해설은 숫자를 만들어 내지 않나요?
만들지 않습니다. 금액과 비율은 서비스가 계산하고 해설은 그 숫자를 읽어 문장으로 씁니다. 기본은 규칙 기반 작성이고 모델 연결은 서비스 안 설정 하나로 켜며 기본은 꺼져 있습니다. 해설에 쓴 근거 표를 펼쳐 볼 수 있어 문장의 숫자를 바로 확인합니다.
에이전트는 어떻게 돌아가나요?
감시 규칙 네 개(대주 원리금 비중 20% 이상, 변동금리 이자 비중 45% 이상, 이행률 95% 이하, 약정 차이 50억 원 이상)를 판정해 걸린 항목을 받을 역할 관점으로 대기함에 올립니다. 하루 한 번 제한은 서버가 판정하고, 걸린 것이 없어도 활동 기록을 남깁니다. 운영 배치(SM36 · cron) 연결은 설명으로만 안내합니다.
저장한 보기는 다른 사람과 공유되나요?
보기는 서비스에 저장되어 같은 서비스를 쓰는 사람이 불러올 수 있습니다. 기본 보기와 조회 때 자동 실행으로 지정할 수 있습니다. 개인별 보기와 공용 보기를 나누는 규칙은 운영 단계에서 권한과 함께 정합니다.
도입과 운영
이 앱을 도입하면 무엇이 달라지나요?
약정 일정과 실제 상환, 대주 쏠림, 금리 노출을 한 화면에서 보므로 월말 점검 자료를 만드는 손일과 숫자 확인 시간이 줄어듭니다. 대상은 자금팀이 중심이고 재무·회계·경영진이 보는 사람 관점으로 같은 화면을 봅니다. 시간 절감률 같은 수치는 회사마다 달라 따로 제시하지 않습니다.
적용 시기와 관련 기준서가 있나요?
관련 기준서는 두지 않았고 대상 영역은 자금입니다. 적용 시기를 정한 바는 없으며 확인 필요 사항으로 남깁니다. 화면은 점검 도구이며 최종 판단은 회사와 감사인이 합니다.
표준 T-code 를 대체하나요?
아니요. 현금 포지션(FF7A), 유동성 예측(FF7B), 은행 명세서 후속 처리(FEBAN), 계정 개별 항목(FBL3N)은 그대로 쓰고, 이 앱은 약정 대비 차이·대주 집중·금리 노출 점검 관점을 더합니다. 법정·감사 대응은 표준에 둡니다.
운영 데이터로 연결하려면 얼마나 걸리나요?
소요는 계약·대주 매핑, 약정 일정 원천, 금리 유형·이자 산출 방식 합의에 달려 있어 일정을 확정해 말하기 어렵습니다(확인 필요). 개발보다 정하는 일이 많다는 점을 CDS 절의 표에 정리했습니다.
권한과 보안은 어떻게 하나요?
회사코드·법인 단위 접근 범위를 CDS 쿼리 단계에 DCL 로 겁니다. 드릴스루에만 걸면 합계 뺄셈으로 다른 법인 숫자가 새어 나갈 수 있어 집계 단계에 둡니다. 화면은 외부 라이브러리를 쓰지 않고, AI 모델 연결은 기본으로 꺼져 있으며 API 키는 화면·글 어디에도 두지 않습니다.
라인이 수천만 건이어도 되나요?
집계는 큐브 뷰에서 미리 하고 화면은 기간·법인 필터를 필수로 받아야 합니다. 원천 라인 창은 칸 단위로만 열고 상한을 둡니다. 응답 시간 기준은 운영 규모로 다시 정합니다(확인 필요).
대주·계약 분류가 바뀌면 어떻게 하나요?
계약 매핑 테이블 한 곳만 고치면 됩니다. 새 계약이 생기면 어느 대주·유형·상환 방식·금리 유형인지만 적어 주면 하위 뷰와 화면은 그대로입니다.
이 화면이 회계 판단을 해 주나요?
아닙니다. 분류·집계·대사를 돕는 조회·점검 도구이며 모든 결과는 “점검 필요”·“확인 필요” 수준입니다. 최종 판단은 회사와 감사인이 하고, 세무 신고가 필요한 숫자는 회사와 세무 대리인이 확정합니다.